Finansal planlamacılara göre 5 emeklilik planlama hataları kaçınılacak

Hata 2: Her şeyi kendiniz yapmaya çalışıyorum

Finans karmaşık olabilir, bu nedenle bütçeniz izin veriyorsa, alandaki uzmanlara ertelemekten korkmayın. "Bazı insanlar için emeklilik planlaması oldukça basittir. Ancak büyük bir mülkünüz, birden fazla hesabınız, çeşitli yararlanıcılar veya karmaşık bir vergi durumunuz varsa, organize kalmanıza yardımcı olabilecek bir finansal danışmanla konuşmaya değer olabilir "diyor Benson.

İdeal olarak, bu uzmanlar size özel durumunuzda size rehberlik eden insanlar olmalı, diyor Green. "Siz ve hedefleriniz kadar benzersiz bir plan oluşturmak için bir finansal planlamacı veya danışmanla çalışmayı, bunlara ulaşma şansını en iyi sağlamak için şiddetle tavsiye ediyoruz" diyor. "Finansal planlamacılar tek bedene uygun değil-ve. Sizin için uygun olduklarından emin olmak için en az iki finansal planlayıcı ile tanışın veya veteriner."

Bir finansal danışman seçerken Green kendinize aşağıdaki soruları sormanızı önerir:

1. Uzmanın çeşitlilik değerleri değerlerinizi destekleyin?
2. Aradığınız hizmetler var mı?
3. Seninle buluşabilirler?
4. Dilini mi konuşuyorlar yoksa hepsi konuşan finansal lingo?
5. Ücret yapıları hakkında şeffaflar mı?
6. Kimlik bilgileri mi?

Hata 3: Emekli olmanız gereken rakamı yanlış hesaplamak

"Emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını küçümsemek istemezsiniz, ancak çılgınca fazla tahmin etmek istemezsiniz" diyor Benson. "Aşırı tahmin etmek, şimdi yaşamak için daha az şey elde ettiğiniz anlamına gelir. Emeklilik hesap makinesi kullanmak sizin için doğru numarayı bulmanıza yardımcı olabilir."

Bu rakamla tanışmak için bir figürünüz ve bir planınız olduğunda, piyasaların nasıl geçmesi ve akışına bağlı kalmak için elinizden gelenin en iyisini yapmanız gerekir. Green, "Pazar değişken hale geldiğinde, enflasyon ve yaklaşmakta olan bir durgunluk nedeniyle şimdi yaşadığımız şeye benzer şekilde planınızı değiştirmeyin" diyor. "Piyasa oynaklığına yanıt olarak yatırım planınızı genellikle değiştirmenizi önermiyoruz. Yukarı pazarlar ve aşağı pazarlar aracılığıyla sürekli yatırım yapmanın genellikle uzun vadeli bir hedef için en iyi plan olduğuna inanıyoruz."

Hata 4: Vergi-Avantajlı Hesapları Dikkate Almayın

Borsada oynamak eğlenceli ve heyecan verici hissedebilse de, vergi avantajlı hesaplarınız veya vergi avantajı veya vergi muafiyeti sunan emeklilik hesaplarınız-her zaman bir numaralı önceliğiniz olmalı.

Green, "Emeklilik için tasarruf etmeniz gereken ilk yer, işveren destekli 401 (k) planınız, eğer varsa," diyor Green. "Bu para, banka hesabınıza çarpmadan önce doğrudan maaş çekinizden çıkıyor, bu yüzden neredeyse hiç fark etmeyebilirsiniz."Bu özellikle işvereniniz 401 (k) ile eşleşiyorsa önemlidir. Yeşil'in belirttiği gibi, bu temelde özgür para; Kaçırmayın.

401 (k) kutusunu kontrol ettikten sonra, bireysel emeklilik düzenlemelerine (IRA) bakmak isteyeceksiniz. Bu hesaplara katkılar, tasarruflarınızda vergiden muaf büyüme sunar.

Hata 5: Emeklilik planlamasını finansal bir "iş" olarak düşünmek

Emeklilik planlama stratejiniz çalışmaya başladıktan sonra, muhtemelen bir öz-yol ve güvenlik duygusu hissedeceksiniz-bu da güçlendirici olabilir. Green, "Hepimiz az ya da çok, zihinsel, duygusal ve fiziksel sağlığınızla ilgilenmek için günün kendi kendine bakım zamanı kavramını alıyoruz" diyor. Green, "Belki de sadece 'finansal iş' kovasına değil, 'öz bakım' kovasına emeklilik ve finansal sağlığı koymanın ve 'Bugün You' ile daha açık bir şekilde bağlanan bir rutin başlatmanın zamanı geldi," diyor Green.