Etkileyicilerden ve sosyal medyadan finansal tavsiyelerde bulunmanız gereken 100 milyon dolarlık neden

Ve genel eğitim ile riskli davranışları teşvik eden çizgi bulanık olabilir. Aralık 2022'de u.S. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), 100 milyon dolarlık bir stok manipülasyon planında sahtekarlık ile sekiz etkileyiciyi suçladı. Mahkeme başvurusu, sanıkların, sanıkların sosyal medya platformlarında yayınladığı menkul kıymetler hakkında yanlış ve yanıltıcı bilgilere ve maddi eksikliklere dayalı olarak 'pompalama ve dökme' menkul kıymetlerini “pompalama ve boşaltma” konusunda iddia ediyor."

Tüm bilgilerin sağlam, sizin için geçerli olmadığını veya mali durumunuz için en iyi hareketin. “Bilgiyi almak ve işlemek güzel, ama bu üzerinde hareket etmeniz gerektiği anlamına gelmez” diyor.S. Citi'de Tüketici Varlık Yönetimi. “Sosyal medya, her türlü bilgi ve finansal hack ile tamamen doyuruluyor, ancak gerçekten kısayol yok ve müşterilerime söylediklerim bu biri için işe yarayabilir, ancak sizin için işe yaramayabilir.“Örneğin, bir Roth IRA'nın ne olduğunu veya temel bir bütçe taslağını nasıl oluşturacağınızı açıklayan bir video görebilirsiniz. Bu seçenekleri bilmek yararlı olabilir, ancak maaş çekinizin ne kadarının bir roth IRA'ya katkıda bulunacağına veya bir sosyal medya gönderisinden gelen bilgilere tabanlı sizin için en iyi seçenek olup olmadığına karar vermek risklidir.

Hepsi bir miktar risk taşıyan hisse senetleri yatırım ve satın alma konusunda tavsiyeler konusunda özellikle uyanık olun. Tate, “Özellikle yatırım önerileri hakkında konuşurken, bu tavsiyenin uygulanması her yatırımcı için farklı olacak” diyor. “[Gibi Yatırım İlkeleri] Risk Toleransı, Zaman Ufkası ve Yatırım Hedefleri Konuşmada Eksiktir çünkü 60 saniyelik bir videoda tüm bunları tartışamazsınız."

Finans Önerileri Kırmızı Bayraklar

Uzmanlar, etkileyicilerin finansal tavsiyelerini değerlendirirken izlenmesi gereken bazı genel kırmızı bayraklar var. Leahy, zengin bir hızlı plan gibi görünen veya riskli davranışları teşvik eden her şeye karşı dikkatli olun; Kredi kartınızı riskli olarak ödememek gibi tavsiyelerde bulunur, bu da kredi puanınızı toplayabilir ve uzun vadeli sorunlara neden olabilir. Belirli stok ve yatırım önerileri de kırmızı bayraklardır. Unutmayın, çünkü kişisel finans sadece birisi için neyin işe yaradığı hakkında bu kişisel anekdotlar sizin için en uygun olmayabilir. Ve sadece viral olduğu için bir şeye güvenme. Görüşler ve takipçi sayıları gibi katılım numaraları güvenilirlik ve beceri ölçüsü değildir. “Finans pop kültürü değil,” diyor Leahy.

Kaynaklar ve nitelikler dahil olmak üzere finansal tavsiye nasıl veteriner

Çevrimiçi tavsiye tüketmenin en zor yönlerinden biri, ipuçlarını dolduran insanların niteliklerinin ne olduğunu bulmaktır. Profesyonellerin finansal tavsiye vermek için kalifiye olduklarını ve federal ajanslar tarafından düzenlendiğini belirlemek için sahip olabilecekleri bazı sertifikalar vardır.

CFP, “Herkes kendilerine finansal planlayıcı veya uzman diyebilir, bu yüzden Sertifikalı Finansal Planlamacının veya CFP, [sertifika] 'nın yükselişini gerçekten doğurdu, yani kişinin yasal olduğu ve bir ajans tarafından düzenlendiği anlamına geliyor” diyor. , Omaha'daki Nebraska Üniversitesi'nde Keystone Financial ve Yardımcı Finans Profesörü Mali Danışmanı. "Pek çok insan kendilerini uzman olarak adlandırmaya çalışıyor, bu yüzden kendimizi ayırmanın bir yoluna sahip olmalıyız."

Lisanslı profesyoneller SEC, Finans Endüstri Düzenleme Otoritesi (FINRA) veya her ikisi tarafından düzenlenir ve her ikisi de birkaç sertifikaya sahip olabilir. "Sadece nasıl lisanslandıklarına ve işletmenin ve kuruluşlarının nasıl kurulduğuna bağlı.”CFP'ler, bir kişinin tüm finansal resmini dikkate alan planlar oluştururken, finansal danışmanlar özellikle hisse senetlerine ve yatırımlara odaklanıyor.

"Finans pop kültürü değil."-Judi Leahy, senin için kıdemli servet danışmanı.S. Citi'de Tüketici Varlık Yönetimi

En yaygın dört sertifika, profesyonelin uygun sınavları geçtiği ve tüketici koruma yasalarını takip etmeyi kabul ettiği ve yapmadığı takdirde cezalandırılmayı kabul ettiği anlamına gelen altı, yedi, 65 ve 66 lisans serisidir. “Yatırım fonu satabilmek için, altı veya yedi seriye sahip olmalısınız ve bireysel bir hisse senedi veya borsada yatırım fonu (ETF) satmak için 65 veya 66 serisine sahip olmalısınız” diye açıklıyor. Bu lisanslara sahip olmayan kişilerin bu standartlarda tutulmadığına dikkat çekiyor. “Çok fazla lisanslı insanın yayınladığını görmüyorsunuz çünkü her şeyin izlenmesi gerekiyor” diye ekliyor.

Ayrıca çıkar çatışmalarını ifşa etmek zorundalar. (Ekim ayında SEC, Kim Kardashian'ı 1 $ para cezasına çarptırdı.Bir kripto şirketinin tokenleri hakkında 250.000 dolar ödediğini açıklayamadığı için 26 milyon.) Instagram ve Tiktok da dahil olmak üzere bazı sosyal medya platformları, bir gönderinin sponsorlu içerik içeriyorsa işaretlemelerini gerektiren kişilerin; Tiktok'un reklam politikasının finansal videolar hakkında yönergeleri var.

İyi finansal tavsiye nasıl alınır

Görüşülen uzmanlara göre, sağlam ve kişiselleştirilmiş finansal tavsiyeler ulaşılamayacak ve sosyal medyada bazı iyi bilgiler var. Birçok sertifikalı finansal planlamacının ve danışmanın sadece zengin müşterilerle çalışmadığını ve sosyal medyada gördüğünüz etkileyicilerin finansal tavsiyelerini onaylamak için iyi bir kontrol olduğunu söylüyorlar. Tate ve Sholin, bazı firmalar minimum ücret almaz ve ücretsiz danışmanlar sunmazlar ve diğer danışmanlar müşterilerle sınırlı veya abonelik bazında çalışacaktır. Bankanız da bazı ücretsiz veya düşük maliyetli hizmetler sunabilir.

Finansal danışmanlar, sertifikalı finansal planlamacılar ve başka bir akredite finans uzmanı türü olan akredite varlık yönetimi uzmanları (AAMS). Edward Jones'un finansal danışmanı ve Afrikalı-Amerikalı Finansal Danışmanlar Derneği yönetim kurulu üyesi Dana Palma ve Aams, nitelikli profesyonellerin bir müşterinin kişisel hedeflerini, ilgi alanlarını ve konforunu riskle dikkate aldığını söylüyor. Saygın firmaların web sitelerinde ve belirli kimlik bilgileri olan bireylere odaklanan kuruluşlar aracılığıyla danışman aramayı önerir.

Yatırımları araştırmak ve finansal tavsiye veren kişilerin niteliklerini incelemek için bazı yararlı çevrimiçi araçlar da vardır. Finans Sektörü Düzenleme Otoritesi (FINRA), Tüketicilerin bir finans uzmanının kayıtlı olup olmadığını, lisansa sahip olup olmadığını ve açıklamaları veya yerleşimleri görebilecekleri BrokerCheck adlı bir araç sağlar. Leahy, “Bilgi ya da stok fikri yapan kişi kayıtlı bir kişi veya bağlı değilse dikkatli olurdum” diyor Leahy.

Federal ve eyalet hükümeti web siteleri de eğitim araçları sunar. SEC'in Twitter hesabına gönderilen bir videoda, SEC Başkanı Gary Gensler, tüketicileri yatırım tavsiyesi için ünlülere, etkileyicilere ve eğlencelere dönmemeleri konusunda uyardı. Tüketicileri, yatırım yapmadan önce bir şirketin finansmanını ve en son başvuruları aramaya ajansın veritabanını Edgar'ı kullanmaya teşvik etti. Federal hükümet ayrıca çevrimiçi yatırımcılara kaynak sağlar ve bireysel devletler kendi kaynaklarını sağlayabilir. Örneğin, California'nın Finansal Koruma ve İnovasyon Departmanı yatırımcılar için de araçlara sahiptir.

En son (ve en büyük) refah haberlerine ve uzman onaylı ipuçlarına sahip olmak için bugün kaydolmadığınız BS ile ihtiyacınız olmayan Wellness Intel, doğrudan gelen kutunuza teslim edildi.