Borç ödemek ve emeklilik için tasarruf etmek arasında seçim yapmak zorunda olduğumu düşündüm-ama finans profesyonelleri bana *her ikisini de *yapmak için bir plan verdi

Tüm kişisel masraflarımı özetlediği kadar rahatsız edici, her ay finansal hedeflerime ne kadar para koyabileceğim konusunda gerçekçi olmama yardımcı olacak önemli bir alıştırma olduğunu biliyorum. O zaman her ikisi de borç ödeme yeteneğimi en üst düzeye çıkarın Ve Emeklilik için Kaydet (birini veya diğerini seçmek yerine), Viktorin ve Assaf, aşağıdaki adımları atmamı önermek.

1. Önce yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemeye odaklanın (ve bu faizi en aza indirin)

Her ay giderlerimi ödedikten sonra artık sahip olduğum ek fonlar için öncelikli bir numara kredi kartı borcum, Viktorin bana.

Öğrenci kredisi borcumu görmezden gelmem gerekmiyor-asgari ödeme hala aylık giderlerimin bir parçası ama sadece kredi kartı borcunu daha hızlı ödemek için daha fazla para tahsis etmeliyim. Ayrıca, bu kredi kartı borcu, öğrenci kredilerimden çok daha yüksek bir faiz oranı taşıyor, yani toplamın daha hızlı büyüyor. (Geçmişte, her zaman düşük tuttum veya tamamen ödeyebildim, ancak geçen yıl yeni bir araba da dahil olmak üzere yeni masraflar getirdi ve enflasyon daha zorlu hale getirdi.)

Bu amaçla Viktorin, kredi kartı bakiyemi yüzde sıfır faiz oranına sahip bir karta (veya en azından mevcut olandan daha düşük bir oran) değiştirmeyi düşünmemi önerir. Viktorin, “Bu bakiye transferini yapmak için ödemeniz gereken küçük bir yüzde olsa bile, yüksek bir faiz oranının sürekli yemek yemesini önlemek için buna değer olabilir” diyor.

2. Parayı yüksek verimli bir tasarruf veya para piyasası hesabında tutun

“Bir yıl önce, paranızın nerede olduğu gerçekten önemli değildi çünkü hiçbir şey herhangi bir faiz ödemiyor,” diyor Vikorin bana, “Ama o zaman o zamandan beri tüm resim değişti.”Şu anda, en yüksek verimli tasarruf ve para piyasası hesaplarından bazıları (banka kartı ve çek-yazma ayrıcalıkları da sunabilen tasarruf hesapları) 4 ile 4 arasında.Yüzde 5 faiz oranları, önemli, diyor. Bununla birlikte, şu anda yüksek verim olanın gelecekte olmayabileceği göz önüne alındığında, faiz oranlarındaki değişiklikleri takip etmek önemlidir.

3. Emeklilik için tasarruf etmek için bir SEP IRA kurmayı düşünün

Viktorin ve Assaf ayrıca bir SEP IRA kurmayı ve Roth IRA yerine buna katkıda bulunmayı düşünmemi öneririm. Serbest meslek sahibi olduğum için, vergi ertelenmiş büyüyen vergiden düşülebilir katkılar yapabilirim ve vergilendirilebilir gelirimi azaltmama yardımcı olabilirim. Ayrıca, bir Roth IRA'dan çok daha yüksek bir katkı sınırı var.

Vergi öncesi dolar katkıda bulunmak da bu harcamaların kârlılığım üzerindeki etkisini yumuşatmaya yardımcı olacak Assaf bana. "Parayı brüt ücretinizden çıkarıyorsun önce Nihai miktar banka hesabınıza çarpıyor ”diyor. Bu şekilde, emeklilik katkısı, aylık masraflarımın bir kısmı gibi ek bir yükten daha çok işlev görecektir.

Assaf ayrıca, katkıda bulunmayı seçtiğim miktarın çok küçük olabileceğini ve hala hatta ölçülebilir bir etkiye sahip olabileceğini garanti ediyor. Assaf, “Örneğin, her ay bir SEP'ye 50 veya 100 dolar koysanız bile, bu, belki de 2060 yılında emekli olmaya hazır olduğunuz zamana kadar binlerce ve binlerce dolar olabilir” diyor. "Küçük adımlar artık daha sonra büyük adımlara dönüşme potansiyeline sahip."

4. Unutmayın, SEP IRA'nıza aktif olarak yatırım yapabilirsiniz

Yukarıdaki son noktaya kadar Viktorin, SEP IRA'mı gerçekten yatırmam gerektiğini de yineliyor, bu da birçok insanın unuttuğu bir adım. “İnsanlar bir IRA'ya para katacaklar ve onlara ne yatırım yaptıklarını soracağım ve bana söyleyecekler… IRA” diyor Viktorin. "Oradaki paranın yatırılabileceğinin farkında değiller."

Aslında, bana bir IRA'ya para katkıda bulunmanın ve orada bir tasarruf hesabı gibi orada oturmasını gerçekten bir anlamı olmadığını söylüyor “çünkü 59 buçuk yaşına kadar bile dokunamazsınız, " diyor. "Bu süper uzun zaman ufku göz önüne alındığında, şimdi yatırım stratejinizle daha agresif olabilirsiniz."

Bu, IRA'mın günlük ticareti yapmamın bir öneri değil, ama sadece emeklilik için zaman çizelgemi düşündüğüm ve oradan konfor seviyemi risk ve ödül senaryolarıyla ölçtüğüm ve bir yatırım stratejisini ölçer. Viktorin, bunun için en yaygın seçeneklerden biri bir hedef tarih fonu diyor. "Bu, hedef emeklilik tarihinizle uyumlu bir fon seçtiğiniz en iyi tek bir yatırımdır. Fon, emeklilikten uzak olduğunuzda daha fazla risk alarak, emekliliğe yaklaştığınızda daha fazla risk alarak, fon ve tahvillerin yatırım karışımını yavaş yavaş ve otomatik olarak ayarlar."

SEP IRA'mı bu şekilde yatırarak, katkıda bulunduğum paranın emeklilik tasarruf hedeflerime ulaşmasına yardımcı olmak için uygun şekilde yatırıldığını bilerek güvenebilirim.

*Erica Sloan'a söylendiği gibi

En son (ve en büyük) refah haberlerine ve uzman onaylı ipuçlarına sahip olmak için bugün kaydolmadığınız BS ile ihtiyacınız olmayan Wellness Intel, doğrudan gelen kutunuza teslim edildi.