İlk kez ev alıcılarının süreçle ilgili en yaygın soruları, cevaplandı

Bununla birlikte, birçok alıcı-özellikle ilk kez ev alıcıları bir borç veren veya komisyoncu ile yolculuklarını başlatır. Bu kişi, gerçekten karşılayabileceğiniz şeylerde size rehberlik edebilir, ihtiyaçlarınıza uyacak iyi bir kredi bulabilir ve faiz oranlarını çok çeşitli kredi verenler arasında karşılaştırabilir.

Bütçemin gerçekte ne olduğunu nasıl hesaplarım, peşinat ve kapanış maliyetleri için ihtiyacım olan şey dahil?

Ev satın alma ekibinizin yardımıyla, neyi karşılayabileceğinizi anlamak çok önemlidir. Kredi Karma'nın bir kredi memurunun yapacağı hesaplamaları kullanan ücretsiz ev satın alma elektrikli araçlarından yararlanabilirsiniz ve size ne kadar evi karşılayabileceğiniz ve aylık ödemelerinizin ne olacağı hakkında bir fikir vermenize yardımcı olabilir.

Aldığım en iyi ilk kez ev alıcı sorularından biri, iyi bir ipotek sağlamak için yüzde 20 peşinat gerekli olup olmadığıdır ve hiç değil.

Ve bu peşinatla ilgili olarak, aldığım en iyi ilk ev alıcısı sorularından biri, iyi bir ipotek sağlamak için yüzde 20 peşinat gerekli olup olmadığıdır ve hiç de değildir. Ulusal Emlakçılar Birliği tarafından yayınlanan bir Ocak 2020 raporuna göre, nakit olmayan ilk kez alıcıların yüzde 76'sı yüzde 20'den azını azalttı. Bu tutarın (veya daha fazlasını) bazı avantajlar (yani faiz oranları şartları) sunabilirken, birçok kredi veren ve finansal kurum, yüzde 3 ila 5 kadar düşük ödemelerle ipotek sunar.

FHA, VA ve USDA kredileri dahil olmak üzere devlet destekli krediler ve bazı geleneksel krediler (bir hükümet programı tarafından desteklenmeyen krediler) belirli nitelik kriterlerini karşılayanlar için düşük ödeme kredileri sunmaktadır. Düşük aşağı ödemeli geleneksel kredilere örnek olarak aşağıdakileri içerir:

• Chase Dreamaker Mortgage: Bu ürün, yüzde 3 gibi düşük ödemeleri olan ipotekler sunar, bu da tamamen hediye fonlarından olabilir. Bu program aynı zamanda azaltılmış ipotek sigortası sunuyor.
• HSBC uygun fiyatlı ve bölgesel ipotekler: HSBC, ilk kez ev sahipleri ve gaziler için çeşitli ipotek seçenekleri sunar (ancak bunlarla sınırlı değildir).
• CommunityWorks: Bu düşük ödeme ipotek programı.
• Homerady: Bu uygun fiyatlı düşük ödeme ipotek seçeneği, minimum cepten fonlar gerektirir ve yeterlilik için bir kiracı veya kiracıdan geliri göz önünde bulundurur.
• Homeposible: Bu ürün, sabit oranlı bir ipoteğin istikrarı sunar, minimum cepten fonlar gerektirir ve esnek fon kaynaklarına izin verir. Ayrıca yüzde 3 kadar düşük ödemeleri olan ipotekler sunar.

Düşük ödeme kredisi alacaksanız akılda tutulması gereken birkaç ödünleşimin olduğunu belirtmek gerekir:

• Evinizde daha az sahiplik hissesi (diğer adıyla eşitlik) ile başlayacaksınız ve ipotekinizi ödemek daha uzun sürebilir. Ayrıca, özkaynaklarınızı bir ev özkaynakları kredi veya kredi hattı ile ödünç alabileceğiniz noktaya kadar geliştirmeniz daha uzun sürecek.
• Krediye bağlı olarak, özel ipotek sigortası (PMI) için ödeme yapmak için kancada olabilirsiniz.
• Borç verenden daha fazla para ödünç aldığınız için aylık ipotek ödemeniz muhtemelen daha yüksek olacaktır.
• Erken ödeyemiyorsanız, kredinin ömrü için daha fazla faiz ödeyeceksiniz.

Ve son olarak, ipotekinizi kapattıktan sonra sorumlu olduğunuz peşinatın dışındaki ücretler olan kapanış maliyetleri için bütçeye sahip olduğunuzdan emin olun. Ortak kapanış maliyetleri arasında başlık sigortası, ev sahipleri sigortası, ev denetim ücretleri ve değerlendirme ücretleri.

Bir krediye hak kazanma hakkında ne bilmeliyim?

Bir ipotek kredisine hak kazanıp alamadığınızı belirlerken, borç verenler borçları ödemeye yönelik gelirinizi inceleyecek-Borç / Gelir Oranı (DTI). Daha düşük bir DTI. DTI oranınızı düşürmenin iki temel yolu vardır: aylık borcunuzu azaltmak veya gelirinizi artırmak.

Kredi puanınızı artırmak, daha iyi şartlarla bir kredi için onaylanma şansınızı artırmanın en iyi yollarından biridir.

Kredi puanınız, borç verenler tarafından dikkate alınan bir diğer önemli finansal faktördür. Kredi puanınızı artırmak, daha iyi şartlarla bir kredi için onaylanma şansınızı artırmanın en iyi yollarından biridir. İstekli ev sahipleri kredi raporlarını düzenli olarak izlemeli ve puanlarını artırmak için birkaç ipucu düşünmelidir:

• faturalarınızı vaktinde ödeyin. Borç verenlerin en çok önem verdiği şey, borçlarınızı geri ödemeniz olasılığıdır. Sürekli olarak zamanında ödeme yapmak güvenilir olduğunuzu gösterir ve kredi sağlığınızı artırmalıdır. Geç veya kaçırılan ödemeler kredi puanınıza önemli ölçüde zarar verebilir, bu nedenle sorununuz faturaları takip ediyorsa, otomatik ödeme veya ödeme hatırlatıcıları oluşturmayı düşünün.
• Borcunuzu ödeyin. Kredi kullanım oranınız, borçlu olduğunuz borç miktarını sahip olduğunuz kredi miktarıyla karşılaştırır. Borç verenler, geri ödeyebileceğinizden daha fazla borç almadığınızdan emin olmak istiyor. Her ay kredi kartı bakiyelerinizi tam olarak ödeyerek veya ay boyunca tutarlı ödemeler yaparak kredi kullanımınızı yüzde 30'un altında tutmak için çalışın. Kart şirketleri ödemeyi istediğiniz zaman memnuniyetle kabul edecektir!
• Aynı anda birden fazla kredi kartı açmayın. Bir kredi kartı veya kredi için her başvurduğunuzda, kredi raporunuzda genellikle yaklaşık iki yıl boyunca orada kalan zor bir soruşturma oluşturur. Kısa bir süre içinde çok fazla zor soruşturma, borç verenleri kapatabilir, çünkü nakit aradığınızı veya çok fazla borç almanın zirvesinde düşünebilirler.
• Eski kredi kartlarını kapatmayın. Kullanmadığınız eski kartlardan kurtulmak cazip gelebilir, ancak kredi geçmişinizin uzunluğu çoğu kredi puanında önemli bir faktördür ve en eski kredi kartlarınızı kapatarak bu uzunluğu kısaltma riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Yıllık ücretler avantajlardan daha ağır basmadıkça, kredi geçmişinizi daha uzun süre tutmak için bu karta bir ayda birkaç ücret almayı düşünün.

Ön onay almak ve önceden kalifiye olmak arasındaki fark nedir?

Hem ön onay hem de ön yeterlilik, nihayetinde ödünç almak için ne kadar onaylanabileceğinizi tahmin edebilir. Bir ön onay ve bir ön yeterlilik arasındaki fark, bilgilerinizin incelendiği inceleme seviyesine kadar gelir. Gelir, istihdam geçmişi veya varlıkların doğrulanması olmadan bir ön yeterlilik verilebilir. Esasen, sağladığınız bilgilerin doğru olduğunu varsayar. Öte yandan ön onay, ancak borç veren verdiğiniz bilgileri doğrulamadan sonra verilir. Bununla birlikte, ön onay ve ön yeterlilik tanımları genellikle borç verenden borç verene değişir, bu nedenle her borç verenin sürecini anlamak önemlidir.

Bir ön onay vermezken garanti Bir kredi, veterinerlik süreci ve beraberinde gelen herhangi bir mektup, Willy Wonka'nın Çikolata Fabrikası'na altın bilet almanın ipotek eşdeğeri gibi işlev görüyor.

Buradaki fark önemlidir, çünkü rekabetçi bir pazarda, satıcının ve temsilcilerinin sizi ciddiye almasını istersiniz-teklifiniz kabul edilirse hızlı hareket edebileceğinizi ve bir kredi memurunun kaçınmak için mali durumunuzu zaten denetlediğini bilmesini istersiniz. Yolda pahalı yanlış adımlar. Bir ön onay vermezken garanti Bir kredi, veterinerlik süreci ve beraberinde gelen herhangi bir mektup, Willy Wonka'nın Çikolata Fabrikası'na altın bilet almanın ipotek eşdeğeri gibi işlev görüyor.

Faiz oranları neden önemlidir ve bir evin maliyetine nasıl dahil edilirler??

İpoteğiniz ücretsiz değil ve faiz ekli geliyor. Faiz oranı ne kadar yüksek olursa, kredinin ömrü boyunca o kadar fazla ödeyeceksiniz. İki temel ipotek faiz oranı vardır: sabit ve ayarlanabilir. Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM) genellikle daha yüksek riskle gelir: başlangıçta düşükler ve tipik olarak beş ila 10 yıl boyunca aynı kalır ve daha sonra her yıl dalgalanır. Kollar, özellikle evlerini satmayı veya yakın gelecekte kredilerini tam olarak ödemeyi planlayan borçlular için yeniden finansman için popülerdir. Alternatif olarak, sabit oranlar aynı kalacak ve ipotek ödemeleri kredinin ömrü boyunca değişmeyecek.

Hangi kredi türünün sizin için doğru olduğunu bulmak için genel finansal hedeflerinizi, bütçenizi ve varlıklarınızı düşünün. Sabit oranlı bir ipotek, tüm kredi süresi boyunca faiz oranınızda kilitlenir, bu da tipik olarak 10 ila 30 yıl arasında değişir. Uzun vadeli öngörülebilirlik nedeniyle ilk kez ev sahiplerinin 30 yıllık sabit oranlı bir kredi seçmesi yaygındır. Faiz oranları genellikle daha kısa kredi şartlarında daha düşüktür, ancak daha kısa geri ödeme süresi nedeniyle ödemeler daha yüksektir.

Bir ipotek için alışveriş yaparken, fark edeceğiniz ortak bir terim yıllık yüzde oranıdır (APR). Bir ipotek faiz oranı, her ay ne kadar faiz ödediğinizi belirlemek için kredi bakiyenize uygulanan küçük bir yüzde olsa da, APR bir krediyi finanse etmenin tüm maliyetlerini kapsar, bu nedenle genellikle ipotek faiz oranından daha yüksek olacaktır.

Gerçekten bir teklifte bulunurken ne beklemeliyim?

Bir eve sıfırlandıktan sonra, emlakçı size karşılaştırılabilir satışlar veya “Comps."Bunlar, düşündüğünüz ev için yakın eşleşmeler olan yakın ev satışları. Mahallede son birkaç ay içinde satılan ve yaklaşık aynı durumda olan diğer evlere bakmak, karşılaştırılabilir kare görüntüler ve olanaklarla ilgilendiğiniz evin ne kadar satabileceğini belirlemenize yardımcı olabilir.

Comps, birden fazla alıcının evlerin fiyatını teklif ettiği bir “satıcının pazarı” ile uğraştığınızı öne sürüyorsa, mülk, fiyatın çok üzerinde birkaç teklif alabilir. Başkasına karşı teklif veriyorsanız, ödemek istediğiniz en yüksek miktarı düşünün.

Ardından, teklifinizin finansal detaylarına karar verin. Bütçeniz dahilinde ve ajanınızın piyasa değeri tahmini ile uyumlu bir teklif miktarı seçin. Teklifiniz kabul edilirse, sözleşmeye gireceksiniz. Bu süre zarfında, yapısal kusurları veya çevresel tehlikeleri ekarte etmek için bir ev denetimi kurmak için ajanınızla birlikte çalışacak ve ayrıca teklifinizin evin değerine uygun olup olmadığını belirlemek için bir değerleme uzmanı kiralayacaksınız. Bu ücretler genellikle alıcı tarafından ödenir ve genellikle her biri 500 ila 1.000 dolar çalıştırır.

Teklif kabulü, genellikle “ciddi para olarak bilinen bir taahhütle birlikte gelir.”Bu, bir alıcının satıcıya bir taahhüt olarak yaptığı bir depozitodur ve bir başlık veya emanet şirketine emanette tutulması için verilir-alıcı veya satıcı tarafından kontrol edilmeyen bir hesapta. Sonunda evi satın alırsanız, ödemenizin bir parçası olarak satıcıya gider. Satıcı teklifinizi kabul ederse, ancak fikrinizi değiştirirseniz, satıcı sözleşmenizin şartlarına bağlı olarak ciddi parayı tutabilir.

İpoteğin kendisini aldıktan ve borç veren sizi kapatmak için temizledikten sonra, peşinat ve ciddi paranız emanet haline getirilir, satıcı borç veren tarafından ödenir ve bir dizi anahtar ve yepyeni bir ipotek ile birlikte bir ev sahibisiniz.

Andy Taylor, Karma'nın 100 milyon üyesine kredi vermesine yardımcı olmak için sık sık sinir bozucu ipotek deneyimini geliştirmek için çalıştığı Credit Karma Home'un GM'sidir.

a merhaba! Ücretsiz antrenmanları, kült-fave sağlık markaları için indirimler ve özel kuyu+iyi içerik seven birine benziyorsunuz. İyi için kaydolun+, Online Wellness Insiders topluluğumuz ve ödüllerinizi anında açın.