401 (k) ve Roth IRA'ya karşı hangi emeklilik tasarruf hesabı sizin için en mantıklı?

401 (k) ve Roth IRA'ya karşı: fark nedir?

401 (k)

401 (k), işvereniniz tarafından ücretsiz olarak size sunulan bir emeklilik tasarruf hesabıdır. Bordro, sizin adınıza yatırım yapmak için şirketinizin Fidelity veya Voya gibi çalıştığı finansal kuruma önceden seçilmiş miktarda brüt ödemenizi verecektir. Geleneksel tahvillerde veya endeks fonlarının bir karışımına sahip olsun, paranızın nasıl yatırım yapmasını istediğinizi seçebilirsiniz. Bir teşvik olarak, hesapta yatırılan para vergi öncesidir, bu da vergilendirilebilir gelirinizi (ve ödenen vergilerinizi) sonuç olarak daha az hale getirir.

Roth IRA

Bir Roth IRA, bireysel emeklilik hesabıdır (IRA), bu da göründüğü gibidir: gelirinize katkıda bulunduğunuz kendi kendini finanse edilen bir emeklilik planı zaten vergilendirilmiş. Tıpkı bir Roth IRA ile 401 (k) 'de olduğu gibi, paranız sizin adınıza bir finans kurumu tarafından yatırılır, ancak paranızın nereye gittiğini ve ne kadar olduğunu seçebilirsiniz. Bir Roth IRA, emeklilik finansmanınız üzerinde daha fazla kontrole sahip olmanızı sağlar, çünkü işvereninizi değil, paranızı kimin aldığını seçiyorsunuz.

SEP IRA ve 403 (b) planları

Eylül-IRAS ve 403 (b) Planlar, emeklilik tasarrufu hesap seçenekleri kadar yaygın olarak kullanılmasa da (veya zorunlu olarak kullanılabilir), ne kadar kesin olarak tartılması için ne olduklarını bilmek hala önemlidir. Kariyer seçimleri emekliliğinizi etkileyebilir. SEP-IRA basitleştirilmiş bir çalışan emeklilik bireysel emeklilik hesabıdır. IRS, girişimcilerin emekliliklerini brüt gelirleri ve istihdam edebilecekleri çalışanlarla finanse etmeleri için yarattı. Bir IRA gibi, sizin adınıza yatırım yapan şirketten sorumlusunuz.

403 (b) Planlar, 401 (k) s'ye benzer, ancak kar amacı gütmeyen çalışanlar ve eğitimde çalışanlar için emeklilik hesaplarıdır. Özel işverenler uygundur ve yatırımla ilgili belirli federal ve eyalet düzenlemelerine tabidir, vergiden muaf kuruluşlar. 403 (b) ile, geleneksel 401 (k) ile yaptığınız gibi katkıda bulunmanıza ve aynı fırsatlara sahip olmanıza izin verilir, ancak fonları idare eden bir yatırım fonu şirketi yerine, genellikle bir sigorta şirketidir, bu da genellikle bir İşverenin genel mali yılı için daha iyi seçenek.

401 (k) ve bir Roth IRA arasında seçim yaparken ne göz önünde bulundurulmalı?

Roth IRA'ya karşı 401 (k) söz konusu olduğunda, dikkate alınması gereken bazı artıları ve eksileri vardır. Aşağıda, üç temel husus bulun.

Vergiler: Emeklilik tasarruflarınızda şimdi veya daha sonra vergi ödemek ister misiniz?? Bir IRA'yı vergilendirilmiş parayla finanse ettiğiniz için, emekli olduğunuzda vergi ödemeniz gerekmez. 401 (k) 'nizi vergi ödemediğiniz parayla finanse ettiğiniz için, para kazandığınızda ödemeniz gerekecektir. Bazıları şimdi vergi indirimlerinden yararlanmayı tercih ediyor (401 (k) ile, tahsisatınızdan vergi ödemenizi gerektirmeyen, gelir vergisinizi düşürüyor), diğerleri kendilerini daha sonra hayatta (Roth IRA ile, zaten vergilendirilmiş).

Zamanla, insanlar daha sonra yaşamda daha fazla yapma eğilimindedir, bu da daha yüksek bir vergi diliminde olmalarına yol açar ve ayrıca vergi yasalarının kendileri değişebilir (hiç kimsenin tahmin edemeyeceği bir dereceye kadar). Dolayısıyla, tartmanız gereken şey, şimdi bildiklerinizi ödemek için kendi toleransınızdır ve neyin değişebileceği neleri değiştirebilir, yararınız veya zararlıdır.

Esneklik: Emeklilik hesaplarınızda 59 buçuk yaşından sonra erişilmesi amaçlandığından, 401 (k) hesabınızdaki herhangi bir paraya erişmek için bir ceza ücreti ödersiniz. Ancak bir Roth IRA ile, ilk ev satın almak, tıbbi borcu ödemek veya bir yüksek öğrenim fırsatına fon sağlamak ceza olmadan erişilebilir bazı nitelikli nedenler.

Katkılar: Emekliliğe ne kadar koymak istediğinizi seçebilirsiniz, ancak bu hesaplara yılda ne kadar para yatırabileceğinizin sınırları vardır. 401 (k) 'de geleceğinizde varsayımsal olarak daha fazla vergi ödeyeceğiniz için, bir IRA'da olduğundan daha fazla yatırım yapmanıza izin verilir. IRA'lar sizi birey başına 6.000 $ 'dan (veya 50 yaş ve üstü ise 7.000 $) keserken 401 (k)' a kadar 19.500 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.

Sonuçta, hayatınız yıllar içinde değişecek ve yatırım fırsatları da değişecek. Bununla birlikte, emekliliğiniz için tasarrufla ilgili en önemli şey, sadece başlamaktır.

Athena Valentine Lent, Latinalar ve Finans'ın buluştuğu Money Smart Latina'nın kurucusudur. Aynı zamanda yetersiz hizmet alan topluluklar için en iyi kişisel finans içeriği için 11. Yıllık Plütus Ödülü'nün alıcısıdır. Çalışmadığı zaman Athena, ana adamı olan bir Stephen King kitabı okurken, Harrison George adlı bir polidaktil kedi ile bulunabilir.

a merhaba! Ücretsiz antrenmanları, kült-fave sağlık markaları için indirimler ve özel kuyu+iyi içerik seven birine benziyorsunuz. İyi için kaydolun+, Online Wellness Insiders topluluğumuz ve ödüllerinizi anında açın.