Bir finans uzmanının kredi kartı borcundan kurtulmak ve finansal sağlık oluşturmak için 4 adımlı planı

Finansal istismar mağduruysanız (sizin üzerindeki tüm ekonomik kontrolü sürdüren bir partnere sahip olmak gibi), yırtıcı borç verme uygulamaları (potansiyel bir borç veren para ödünç almaya ikna etmek için yalanlar) veya sistemik eşitsizliği (siyahın ırkçılığı gibi Ve kahverengi insanlar doğası gereği bankacılık sistemimize pişirilen yüzlerce), sorumluluk almak, zalimlerinizin bir kurban olduğunu ortadan kaldırmayacak çok gerçek bir şeydir-ama sizi çeşitli şekillerde güçlendirecektir. Nasıl hissettiğinize, nasıl tepki vereceğinize ve kredi kartı borcundan nasıl çıkma planınızın nasıl göründüğüne karar verebileceksiniz ve bazı durumlarda bunlar sadece Kontrolünüz altındaki şeyler.

2. Borcunuzu Tanın: Ne kadar borçlusunuz ve kime borçlusun?

Kredi kartı borcunuza bakmak, kendinizi bulduğunuz pozisyon için sorumluluk almaya yetkili hissettikten sonra çok daha kolay olacaktır. Borçlu olduğunuzdan ve kime borçlu olduğunuzdan emin değilseniz, kredi raporunuzu kontrol edebilirsiniz.

Yasaya göre, takvim yılına göre kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alma hakkınız var. Yıllık CreditReport'tan çevrimiçi sipariş edin.com, ücretsiz kredi raporları için tek Federal Ticaret Komisyonu (FTC) yetkili web sitesi veya 1-877-322-8228 numaralı telefonu arayın.

3. Kredi kartı borcunuzla ilgili gerçeklerin bir listesini yapın

Borçlarınızı listelemek, resmin tamamını görmenizi sağlar. Bir e -tablo, bu tür bir liste için en iyi araçtır, ancak bir kalem ve kağıt da kullanabilirsiniz. İşte listenizde ne olmalı:

• Borç verenin adı (paraya borçlu olduğunuz)
• Borçlu olduğunuz toplam miktar (müdür)
• Ödediğiniz faiz oranı (Nis, yüzde olarak belirtilir)
• Minimum aylık ödeme

Bu listeye sahip olduğunuzda, kredi kartı borcunuzla başa çıkmanın en iyi yolunu bulabilirsiniz.

4. Kredi kartı borcundan kurtulmak için bir ödeme planı hazırlayın

Kredi kartı borcundan kurtulma planınızı haritalamak birkaç nedenden dolayı yararlıdır: önce hangisi borcun en yüksek faiz oranını taşırsa ödemek için strateji oluşturabilirsiniz, çünkü bunu yapmak sonuçta paradan tasarruf edecektir. Planınızın yerinde olması da sizi motive edebilir çünkü gittiğiniz yönü biliyorsunuz. Ve son olarak, bir plan size borçsuz tarihinizi verecektir-Borç bırakacaksınız.

Geri adım attıktan ve borçsuz tarihle büyük resim planını görünce, bununla başa çıkmaya hazır olup olmadığınıza veya ek bir araç size yardımcı olup olmadığına karar verebilirsiniz. Ek yapıdan yararlanacağınızı düşünüyorsanız, planınızı haritalamanıza yardımcı olacak basit bir borç yönetimi aracı düşünün. Borç planı yapmak için en sevdiğim araç,.Ücretsiz, çevrimiçi ve kullanımı kolay olan ben.

Eğer BMUNH kullanırsan.Ben, veritabanı, şu anda yaptığınız ödemeye göre borcunuzu ödemenin ne kadar süreceğini hesaplayabilmesi için borç bilgilerinizi gireceksiniz. Ödemenizin miktarını değiştirmenin borçsuz tarihinizi nasıl değiştirebileceğini ve nihayetinde ödeyeceğiniz faiz miktarını nasıl değiştirebileceğini görmek için ödeme planının altındaki kayar kolu kullanabilirsiniz. (Borcun daha erken ödemek, daha düşük uzun vadeli faiz ödemesi anlamına gelir, ancak sadece daha yüksek aylık ödeme ile mümkündür.)

Araç ayrıca, en yüksek faizli borcun ilk veya en düşük dengeli borcunu geri ödemek isteyip istemediğinize bağlı olarak size bir ödeme planı verecektir. (Önce en düşük dengeyi ödemek, uzun vadede ödeyeceğiniz faiz miktarını en aza indirmek söz konusu olduğunda her zaman en iyi strateji değildir, ancak faydalı bir psikolojik etki sunabilir. Bir bakiye ödedikten sonra, bir borcu ödeyebileceğinizi kanıtladınız. Bir basketbolun kasneden geçmesini izlemek gibi; motive edici ve cesaret verici).

Kredi kartı borcundan çıkma planınız için 4 temel husus

1. Borcunuz yönetilebilir mi yoksa yönetilemez mi?

Ödeme planınız uygunsa ve makul bir sürede (birkaç yıl) borcun kalmazsa, muhtemelen planınızı yürütmek en iyisidir. Ödemelerinizi zar zor karşılayabiliyorsanız veya geri ödeme ufkunuz gerçekçi değilse, bundan beş yılın ötesinde borçsuz bir tarihle, borç konsolidasyonu, kar amacı gütmeyen kredi danışmanlığı veya iflas başvurusu gibi diğer seçenekleri araştırmanız gerekebilir.

2. Kredi kartı borcunuzu ne zaman birleştirmeyi düşünmelisiniz??

Konsolidasyon, birkaç kredi kartı aldığınız ve bunları tek bir borçla yoğunlaştırmanızdır. Birleştirme kararı, herkese uyan tek bir karar değildir. Mümkün olan en kısa sürede borçtan çıkma konusunda ciddiyseniz ve gerekli değişiklikleri yapmaya hazırsanız, borcuna geri dönmeyeceksiniz, konsolidasyon maliyetini tartmaya başlamak mantıklı olabilir-ki bu ücretsiz değildir -kredi kartı borcundan çıkma planınızı kolaylaştırmak için.

Ancak, borç konsolidasyonu, kredi kartlarınız ödeneceği için daha fazla borca ​​girme riskini getirir, yani tekrar şarj etmeye başlayabilirsiniz.

3. Konsolidasyon seçenekleriniz nelerdir?

Borcunuzu kişisel bir kredi şeklinde birleştirmeye istekli bir aileye sahip olacak kadar ayrıcalıklıysanız, bu seçeneği ciddi şekilde keşfetmenizi tavsiye ediyorum. Ailenizden veya arkadaşlardan borç almak genellikle tüm kredi seçeneklerinin en düşük maliyetidir, çünkü orijinal ücretler ve genellikle düşük oran faizi, ödeme yapmada esneklik, başvuru ve kredi puanı gerekmez. Ancak bunun ilişkinizin dinamiğini nasıl etkileyebileceğine dikkat edin.

Başka bir seçenek, bir banka, kredi birliği veya kişisel krediler ve kredi kartı borcunu yeniden finanse eden diğer borç verenler aracılığıyla kişisel bir kredi düşünmektir. Tüm borç verenler farklı ücretler, oranlar ve terimler olacaktır, bu nedenle seçeneklerinizin ne olduğunu anlamak için gereken özeni göstermeniz gerekir. Ve kredi puanınız ne kadar iyi olursa, seçenekleriniz o kadar iyi olur. Geleneksel kredi verenlerle sorun yaşayan insanlar için, kredi veren ve gelişmek gibi eşler arası borç verme seçenekleri de vardır.

4. Bir bakiye transferi ne olacak?

Bakiye transferi, bakiyenizi bir kredi kartı şirketinden diğerine taşıdığınız zamandır. Genellikle bunu bir promosyon Nisan yüzünden yaparsınız, 12 ay boyunca yüzde 0 Nisan gibi. Bunu yapmak için genellikle yüzde 3 ücret vardır, bu yüzden bunu hesaba kattığınızdan emin olun.

Denge transferlerini tavsiye etmeyi sevmiyorum çünkü bunu yapmak daha fazla kredi kartınız olduğu ve dolayısıyla borca ​​daha fazla kaymanın daha fazla yolu olduğu anlamına geliyor. Ancak, borcunuzu ödemek ve kredi puanınızı artırmak için bu 12 ayı kullanırsanız, kredi kartı borcundan kurtulmak için bir basamak olabilir ve kişisel kredi almaya hak kazanmanızı sağlayacak bir adım olabilir.

Paco De Leon, ilk çıkış kitabının yazarı ve illüströrüdür, İnsanlar için finans. Küçük işletme danışmanlığı, finansal planlama ve servet yönetimindeki deneyimlerinden sonra kişisel ve iş finansmanlarıyla ilgilenecek ilham verici yaratıcılara odaklanan bir finans firması olan Cehennem Yeah Group'u kurdu. Cehennem Evet, Defter Tutma adlı bir butik defter tutma ajansı işletiyor, Money Diaries podcast'in ortak ev sahibi ve sanat temelli kar dışı organizasyonun kurucu ortağı, Müttefik in Arts.

a merhaba! Ücretsiz antrenmanları, kült-fave sağlık markaları için indirimler ve özel kuyu+iyi içerik seven birine benziyorsunuz. İyi için kaydolun+, Online Wellness Insiders topluluğumuz ve ödüllerinizi anında açın.